Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, potongan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) setiap bulan dianggap sebagai perkara rutin.
Ada kalanya, kita rasa ralat melihat gaji bersih berkurangan kerana caruman tersebut. Namun, baru-baru ini seorang pakar kewangan terkenal dari Filipina, Marvin Germo, memberikan perspektif berbeza yang membuatkan ramai sedar betapa beruntungnya kita.
Menurut Marvin yang juga pengasas Stock Smarts, sistem persaraan Malaysia sebenarnya adalah antara yang paling efektif di Asia walaupun ia jarang dicanang secara besar-besaran.
Beliau menyifatkan KWSP sebagai “senjata rahsia” yang membina kekayaan secara senyap untuk rakyat biasa tanpa perlu mereka menjadi pakar pelaburan.
Perkara pertama yang menarik perhatian Marvin adalah disiplin simpanan yang dipaksa secara sistematik.
Bayangkan, dengan potongan 11 peratus daripada pekerja dan tambahan 12 hingga 13 peratus daripada majikan, hampir suku daripada pendapatan bulanan kita disimpan secara konsisten.
Beliau menekankan bahawa tidak banyak negara di Asia yang mempunyai tahap disiplin simpanan sekuat ini. Di sinilah proses ‘compounding’ atau faedah komposit bermula, di mana simpanan kecil yang terkumpul lama-kelamaan akan menjadi bukit.
Beliau turut memuji strategi pelaburan KWSP yang sangat profesional. Wang kita tidak sekadar dibiarkan beku, sebaliknya dilaburkan ke dalam ekuiti global, hartanah, infrastruktur, dan pelaburan patuh syariah di seluruh dunia.
Marvin menyifatkan cara pelaburan ini sebagai sesuatu yang “membosankan” tetapi sangat berkesan. Inilah sebabnya mengapa KWSP mampu memberikan dividen yang stabil selama berpuluh-puluh tahun, walaupun ketika dunia sedang dilanda krisis ekonomi.
Apa yang paling mengagumkan bagi Marvin adalah bagaimana sistem ini membantu golongan berpendapatan sederhana. Seseorang yang bekerja secara konsisten selama 30 hingga 40 tahun sebenarnya mempunyai peluang realistik untuk bersara dengan simpanan mencecah RM500,000 hingga RM1 juta.
Semua ini boleh dicapai tanpa perlu kemahiran khas dalam pasaran saham atau mengambil risiko pelaburan yang tinggi. Ia memberikan maruah kepada pekerja apabila mereka mencapai usia tua nanti.
Bukan itu sahaja, Marvin turut mengaitkan keselamatan kewangan warga emas di Malaysia dengan sistem kesihatan awam negara kita.
Beliau melihat hospital kerajaan yang bersubsidi tinggi dan kos rawatan yang mampu milik sebagai faktor pelengkap.
Di negara lain, kos perubatan sering menjadi punca utama simpanan hari tua habis sekelip mata, tetapi di Malaysia, beban itu dikurangkan dengan bantuan ekosistem kesihatan yang baik.
Kesimpulannya, apa yang kita anggap sebagai rutin setiap bulan sebenarnya adalah satu sistem kewangan yang sangat kukuh dan dipandang tinggi oleh negara jiran.
Gabungan antara caruman wajib yang tinggi, pulangan pelaburan yang telus, dan kos kesihatan yang rendah menjadikan Malaysia sebagai satu contoh rujukan yang berjaya.
Kadangkala, kita perlu melihat melalui mata orang luar untuk menghargai apa yang sudah lama kita miliki.