Pengenalan Akaun Fleksibel (Akaun 3) oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) telah mendedahkan realiti sebenar kedudukan ekonomi rakyat Malaysia.
Secara keseluruhannya, akaun ini dilihat bertindak sebagai cermin kepada jurang tingkah laku kewangan yang ketara antara kumpulan pendapatan yang berbeza.
Menurut laporan penyelidikan terbaru KWSP yang bertajuk “Enduring Today, Shaping Tomorrow: Akaun Flexibel as a Financial Lifeline for Wellbeing” yang dipetik NST, setakat Oktober tahun lalu, hampir lima juta pencarum di bawah usia 55 tahun telah membuat sekurang-kurangnya satu pengeluaran. Ini melibatkan aliran keluar dana yang besar, mencecah RM16.6 bilion.
Berdasarkan laporan yang dikeluarkan oleh Seksyen Penyelidikan Dasar Sosial, Jabatan Dasar dan Strategi KWSP ini, dapatan utama boleh dibahagikan kepada beberapa pemerhatian penting:
1. Realiti Golongan Berpendapatan Rendah (Bawah RM3,000)
Kekerapan Tinggi, Nilai Rendah: Pencarum dalam kumpulan ini mencatatkan jumlah pengeluaran paling ramai, mewakili 51.1 peratus daripada keseluruhan individu yang membuat pengeluaran.
Nilai Pengeluaran: Walaupun jumlah mereka ramai, nilai yang dikeluarkan hanyalah 28.6 peratus daripada jumlah keseluruhan dana.
Faktor Utama: Situasi ini didorong oleh keperluan mendesak untuk mendapatkan wang tunai segera bagi menampung perbelanjaan harian. Kos sara hidup yang semakin meningkat dan kekangan pendapatan menjadikan Akaun 3 sebagai talian hayat utama mereka.
2. Pendekatan Strategik Golongan
Berpendapatan Tinggi (RM10,000 ke atas)
Kekerapan Rendah, Nilai Tinggi: Kumpulan ini hanya mewakili sekitar 4 peratusdaripada individu yang membuat pengeluaran. Namun, mereka menyumbang kepada 17.7 peratus daripada jumlah keseluruhan nilai yang dikeluarkan.
Faktor Utama: Berbeza dengan golongan berpendapatan rendah, pengeluaran oleh kumpulan ini dilakukan dalam jumlah yang besar dan lebih terancang. Mereka menggunakan kemudahan ini sebagai sumber tunai kos rendah yang sejajar dengan perancangan kewangan jangka panjang mereka, dan bukan untuk keperluan jangka pendek.
3. Perbezaan Pengeluaran
Mengikut Demografi
Laporan tersebut turut mendedahkan perbezaan yang ketara dari sudut profil etnik:
Pencarum Melayu: Kekal sebagai kumpulan terbesar yang membuat pengeluaran iaitu pada 64.1 peratus, mewakili 57.8 peratus daripada jumlah keseluruhan nilai pengeluaran.
Pencarum Cina: Walaupun hanya membentuk 11.7 peratus daripada individu yang mengeluarkan wang, mereka mewakili 22.7 peratus daripada jumlah keseluruhan dana yang dikeluarkan.
Kesan Kepada Simpanan Persaraan Jangka Panjang
Laporan KWSP itu merumuskan bahawa tingkah laku kewangan yang diperhatikan dari kedua-dua kumpulan ini adalah rasional mengikut kapasiti dan keperluan fasa kehidupan masing-masing.
Namun, ia turut mewujudkan dua tekanan berbeza yang berjalan seiring ke atas simpanan persaraan hari tua:
1. Hakisan beransur-ansur akibat pengeluaran berulang secara kerap oleh golongan berpendapatan rendah dan sederhana.
2. Aliran keluar wang secara pukal (sekali gus) berskala besar oleh golongan berpendapatan tinggi.
Sebagai rekod, Akaun Fleksibel atau Akaun 3 mula diperkenalkan secara rasmi pada 11 Mei 2024 sebagai sebahagian daripada inisiatif penstrukturan semula simpanan pencarum bagi memberi kelonggaran kewangan ketika waktu kecemasan.